Los Mejores Roboadvisors en España: Comparativa y Ranking 2023
Martin Ademmer — Experto financiero Brokerschart en España
Publicado
Terhi Jokipii — Analista Financiero Brokerschart en España
Editado
Los roboadvisors son plataformas en línea que funcionan de manera automatizada, suponiendo un costo inferior al de un gestor real, y brindando la variedad de herramientas y funciones. Estos gestores automatizados son roboadvisors cuya principal función es planificar y administrar las finanzas de los usuarios a través de la creación de una billetera de inversiones. Gracias a esto, en los últimos años se han convertido en una de las alternativas más populares entre los inversores españoles con fondos limitados, generando opiniones positivas entre quienes se enfocan en inversiones a largo plazo y confían en la tecnología.
| 📈 El mejor robo advisor para fondos indexados | Mi Inversor |
|---|---|
| 💹 El mejor robo advisor en términos de comodidad y simplicidad de la interfaz | inbestMe |
| 💼 El mejor roboadvisor de España | Finizens |
| 🧭 El mejor robo advisor desde el Banco | Openbank |
| 📈 El mejor roboadvisor internacional | Indexa Capital |
Ventajas de Robo Advisors
- Funcionan con base en algoritmos desarrollados por expertos en inversión
- Bajas comisiones
- Se adaptan al perfil de riesgos cada inversor
- Los roboadvisors no requieren una gran inversión
- Portafolios diversificados
- Todas las decisiones son analizadas por procesos automatizados
- Información accesible en línea en cualquier momento
- Seguimiento y regulación por la CNMV
Desventajas de Robo Advisors
- Es un sistema funcional únicamente para inversiones a largo plazo
- Los cuestionarios resultan insuficientes para comprobar la mayoría de perfiles de riesgos
- La gestión automatizada puede parecer insegura para algunos inversores
- Falta de interacción humana para la toma de decisiones
- No se permite cambiar los activos de la cartera de inversiones
- Sin aprendizaje financiero para el inversor
Revisión y comparación de los mejores robo advisors disponibles en España
Son muchos los aspectos que se deben considerar a la hora de elegir un Robo Advisor. Nuestros expertos en finanzas probaron los sistemas automatizados, seleccionando los 5 mejores robo advisor para ayudarte a elegir el que te resulte más conveniente.
MyInvestor |
InbestMe |
Finizens |
OpenBank |
|
|---|---|---|---|---|
| Empresa | Andbank España | inbestMe Europe A.V. S.A. | Fintech Finizens S.L. | Open Bank, S.A. |
| Año de lanzamiento | 2017 | 2017 | 2015 | 2018 |
| Autoridades regulatorias | CNMV | CNMV | CNMV | CNMV |
| Número de clientes | 150.000 | 3.500 | 19.000 | Accesible para todos los clientes de Open Bank |
| Volumen de capital en gestión | 3.000 millones de euros | 95 millones de euros | 34 millones de euros | - |
| Banco donde se guarda el dinero | Banco Inversis | Allfunds Bank, BNP Paribas, GVC Gaesco | Banco Inversis | Santander |
| Inversión mínima | 150 euros | 1.000 euros | 1.000 euros | 500 euros |
| Comisión de Fondos | 0,15% a 0,17% | 0,12% a 0,41% | 0,14% a 0,42% | 0,16% a 0,23%. |
| Honorarios de custodia | 0,15% | 0,11% a 0,06% | 0,12% a 0,06% | 1,03.% a 0,42% |
| Comisión de gestión | 0,15% | 0,14% | 0,10% | 0,24% |
| Comisión general | 0,47% a 0,45% | 0,66% a 0,32% | 0,63% a 0,30% | 1,26% a 0,58% |
| Rendimiento promedio desde su lanzamiento | 4,9% | 3,6% | 5,51% | 7,1% |
| Rendimiento promedio del último año (2022) | -9,0% | -12,7% | -13,0% | -8,08% |
| ¿Cuáles son los tipos de carteras? | Metal, Rock, Indie, Pop, Clásica | Strategic FI, Strategic ETF, Dynamic, Advanced ISR, Advanced Value | Renta fija, Renta fija soberana, Renta fija corporativa | Conservador, Moderado, Equilibrado Dinámico, Agresivo |
| Qué activos se utilizan para construir una cartera | Fondos indexados, ETFs | Fondos indexados, ETFs | Fondos indexados, ETF, bonos, materias primas | Fondos indexados, ETFs, activos reales |
| Servicios adicionales | Cuentas remuneradas, Cuentas junior, Fondos de inversión, Planes de Pensiones, Tarjeta de crédito, Tarjeta de Débito, Seguro de vida, Hipotecas | Carteras de ahorro, ETFs ISR, Planes de pensiones | Plan de pensiones, Plan de ahorro, Plan para niños | Fondos de inversión de gestión activa, Banca |
| Disponibilidad en diferentes plataformas | iOS, Android, Plataforma Web | iOS, Android, Plataforma Web | iOS, Android, Plataforma Web | iOS, Android, Plataforma Web |
| Ofertas promocionales | Trae un amigo y consigue hasta 200 € | 15.000 € sin comisión de gestión en el primer año | 12.000 € sin comisión de gestión en el primer año | No disponible |
| La característica clave del roboadvisors | Comisiones fijas sin importar el volumen | Plataforma de fácil uso | Las carteras más diversificadas | Gestión híbrida |
| Opinión de MyInvestor | Opinión de InbestMe | Opinión de Finizens | Opinión de OpenBank |
Comparación de la popularidad en Google de los mejores robots advisors:
MyInvestor - El menor monto de apertura de cuentas indexadas
Ventajas:
- Es el mejor roboadvisor en cuanto a importe mínimo de apertura, desde 150 euros.
- Programar aportes en momentos específicos o periódicamente.
- Invertir con comisiones que van desde 0,15%.
- Cerrar la cartera y recuperar fondos sin ninguna clase de comisión.
- El usuario puede establecer su cartera de fondos de manera individual, y de acuerdo a sus necesidades específicas.
Desventajas:
- No tiene disponible establecimientos para gestionar las operaciones.
- La aplicación para escritorio suele presentar fallas.
- Demasiadas alternativas para quienes inician en el mundo de las inversiones.
Es el sistema de roboadvisor que administra el mayor volumen de patrimonio en España. Esta plataforma de inversión automatizada permite elegir entre distintos instrumentos, ya se trate de operaciones de fondos indexados, gestionadas, pasivas o activas.
Cuenta con el respaldo de Grupo Andbank, y empresas de renombre como El Corte Inglés Seguros y AXA España. El principal aspecto comparativo de MyInvestor es su bajo monto mínimo inicial de tan solo 150 euros para la apertura de cuentas, ya que en la mayoría de roboadvisors se requieren 1.000 euros para iniciar una cartera.
Este gestor automatizado fundado en 2017, se caracteriza por una inversión mínima y comisiones bastante bajas, siendo además uno de los mejores robo advisors al admitir planes de pensiones indexados y permitir al trader abrir cuentas remuneradas al 2% TAE por un importe de 50.000 € el primer año, lo que resulta ideal para las carteras indexadas.
Ofrece hasta 5 carteras de inversión automatizada y permite acceder a una cobertura de hasta 100.000 euros garantizada por el FOGAIN, en caso de quiebra.
Los traders que elijan este robo advisor tienen a su disposición variedad de productos para pequeños inversores y distintas alternativas de inversión de fondos indexados de forma manual o automática, ofreciendo un sistema de inversión bastante sencillo. Esto convierte a la que ha sido galardonada como Mejor Comercializadora de Fondos por dos años consecutivos, en una de las mejores alternativas para este tipo de inversión, de acuerdo a las opiniones de sus usuarios.
Aplicación móvil Myinvestor:
Según la tolerancia al riesgo que tenga el inversor, las carteras de este sistema se clasifican en:
| Nombre de la cartera | Ratio de renta fija | Ratio de renta variable | Riesgo | Rendimiento |
|---|---|---|---|---|
| Clásica | 87 | 13 | Bajo | -8,7% |
| Pop | 61 | 39 | Medio | 0,9% |
| Indie | 40 | 60 | Medio alto | 11,8% |
| Rock | 22 | 78 | Alto | 18,8% |
| Metal | 0 | 100 | Muy alto | 28,7% |
inbestMe - Principal roboadvisor de inversiones sostenibles
Ventajas:
- Permite combinar distintas cuentas y objetivos.
- Carteras de inversión ISR.
- Variedad de carteras que se adaptan a los requerimientos del inversor.
- Bajos costes operativos.
- Las cuentas de fondos indexados disponen de una cobertura de hasta 100.000 €.
Desventajas:
- El usuario puede confundir los productos de gestión pasiva con los de activa en este robo advisor mixto.
- Si aún no te familiarizas con la estructura, es posible tener dificultad para diferenciar entre su amplia variedad de productos.
- Oferta de activos muy limitada.
- Si bien la inversión inicial para fondos indexados es de 1.000 €, el monto de inversión mínimo de ETFs es de 5.000 €.
Una plataforma digital con costes bajos y que se destaca por la facilidad de uso de su interfaz es inbestMe. Este gestor ofrece carteras indexadas socialmente responsables, considerando el impacto medioambiental y sobre la sociedad, y permite realizar pruebas y utilizar simuladores de rentabilidad, además de manejar carteras de ETFs a través del corredor Interactive Brokers.
Este gestor automatizado español de carteras de inversión fue creado en 2017, sobresaliendo por un proceso de clasificación de clientes bastante moderno que genera un perfil de riesgo preciso basándose en las respuestas del cliente y permite obtener un gráfico de probabilidades para elegir una de sus carteras diversificadas.
El importe mínimo de inversión es de 1.000 euros, y los traders pueden elegir destinar fondos a bonos, renta fija o variable, oro e inmobiliaria, aunque para cualquier actividad que no se relacione con carteras indexadas, el capital inicial en 5.000 euros.
Desde nuestra perspectiva, inbestMe es uno de los mejores roboadvisor en cuanto a sus modelos de inversión pasiva y planes de pensiones, sobresaliendo en esta comparativa por la simplicidad de su proceso de registro de cuenta, variedad de carteras y su óptimo rendimiento.
A continuación, la clasificación de sus carteras indexadas:
| Nombre de la cartera | Ratio de renta fija | Ratio de renta variable | Rendimiento |
|---|---|---|---|
| Perfil 0 | 99,5% | 0% | -0,3% |
| Perfil 1 | 89,54% | 9,96% | 0,5% |
| Perfil 2 | 79,6% | 19,9% | 1,1% |
| Perfil 3 | 72,64% | 26,86% | 1,4% |
| Perfil 4 | 63,68% | 35,82% | 1,9% |
| Perfil 5 | 54,73% | 44,77% | 2,5% |
| Perfil 6 | 44,78% | 54,72% | 3,6% |
| Perfil 7 | 35,82% | 63,68% | 4,3% |
| Perfil 8 | 27,86% | 71,64% | 5,1% |
| Perfil 9 | 20,9% | 78,6% | 5,7% |
| Perfil 10 | 13,93% | 85,87% | 6,1% |
Finizens - Hasta 22.000 posiciones disponibles para su apertura
Ventajas:
- Las comisiones disminuyen automáticamente un 0,02% cada año.
- Hasta 15 fondos de inversión indexada.
- Ajuste de cartera automático.
- Oficinas en Madrid, por lo que puedes elegir operar totalmente online o aprovechar su servicio telefónico y papeleo físico.
Desventajas:
- Aplica comisiones de 1 € al solicitar retiro de fondos.
- Los planes de inversión están temporalmente disponibles desde 1.000 €, cuando la inversión mínima admisible es de 10.000 €.
- Menos carteras de inversión que otros roboadvisors.
A pesar de que la marca se promociona como un gestor de patrimonios, de acuerdo a las opiniones en línea, Finizens se encuentra entre las herramientas con más bajas comisiones para inversiones indexadas.
Algunas de las opciones financieras de este roboadvisor incluyen planes de ahorro, planes para niños y 5 alternativas de carteras para elegir, según tu perfil de riesgo, las cuales abarcan más de 22.000 posiciones.
Además de rentas fijas y variables, ofrece alternativas de inversión en bienes inmuebles y materia prima. Esta plataforma permite invertir en diversas posiciones de distintos mercados, ofreciendo además una versión Premium de banca privada para inversiones desde 100.000 euros.
La marca cuenta con 100 años de experiencia en el sector financiero, produciendo una plataforma integrada por un equipo de expertos gestores, cuya administración y las funcionalidades con la que han dotado al roboadvisor han hecho a la marca acreedora de más de 10 reconocimientos nacionales, algunos de los aspectos que tomamos en cuenta para incluirla en esta comparativa.
Es posible disfrutar de hasta 12 meses de operatividad de 12.000 euros sin comisiones para perfiles de inversión indexada clasificados en:
| Nombre de la cartera | Ratio de renta fija | Ratio de renta variable | Rendimiento |
|---|---|---|---|
| Conservador | 84% | 13,75% | 3,30% |
| Cauto | 63,99% | 31,06 | 2,71% |
| Equilibrado | 48,99% | 44,38% | 2,33% |
| Decidido | 33% | 7,42% | 1,92% |
| Atrevido | 18,99% | 71% | 1,56% |
Openbank - Inversiones pasivas supervisadas por el Banco Santander
Ventajas:
- No se aplican comisiones al cancelar carteras.
- Todos los clientes de Openbank tienen acceso al roboadvisor.
- Cuenta con un equipo de expertos que administran las inversiones.
- La gestión de carteras se ejecuta con el respaldo de BlackRock y Santander AM.
Desventajas:
- Comisiones por encima de la mayoría de roboadvisors.
- Ofrece una rentabilidad levemente más baja que su competencia.
- No admite traspasos, solo ventas.
Quizás te suene este banco español, ya que es uno de los más grandes del continente europeo, y desde 2018 ofrece la estructura Openbank Wealth, que contiene el servicio de inversión “Invertimos por Ti”.
Esta inversión automatizada es híbrida, combinando la gestión pasiva con operaciones activas. Openbank Wealth permite operar con hasta 25 tipos de activos distintos, pudiendo manejar renta fija, renta variable, activos, bienes inmuebles, materias primas y divisas.
Debido a sus alternativas combinadas para fondos indexados, su sistema de asesoramiento se enfoca tanto en el largo plazo como en gestiones a medio plazo y sus carteras son desarrolladas por expertos de Santander Asset Management y BlackRock, quienes supervisan que la herramienta se adapte de acuerdo a las condiciones de mercado.
Estas entidades deciden en que fondos se invierte cada porcentaje de tus fondos, dependiendo del perfil de riesgo, manteniéndote al tanto de cada una de las elecciones financieras que toman. Por esto, y por el fácil acceso que ofrece a quienes ya sean clientes del banco, consideramos a Openbank una de las propuestas más interesantes de inversión pasiva en esta lista comparativa.
En este caso encontramos estrategias de inversión, según el perfil y de acuerdo al nivel de riesgo, como se muestra en esta tabla de clasificación:
| Nombre de la cartera | Ratio de renta fija | Ratio de renta variable | Riesgo | Rendimiento |
|---|---|---|---|---|
| Kuala Lumpur | 64% | 1% | Bajo | 2%-5% |
| Shangai | 41,90% | 47,10% | Medio bajo | 2%-5% |
| Taipei | 60,50% | 24,00% | Medio | 5%-10% |
| New York | 35,30% | 57,70% | Medio alto | 5%-10% |
| Dubai | 29,60% | 65,40% | Alto | 10%-15% |
Indexa Capital - El robo advisor que permite elegir el banco custodio
Ventajas:
- Comisiones bastante competitivas, por debajo de la media de gestores.
- Mejores condiciones de inversión exclusiva Premium.
- Variedad de vías de atención al inversor.
- Promoción de gestión de hasta 10.000 € libres de comisión.
- Carteras de inversión bastante diversificadas.
Desventajas:
- Periodos prolongados para operaciones de activos.
- Monto mínimo de 3.000 euros por suscripción al robo advisor.
- Limitaciones para pequeñas inversiones.
- La estructura de su plataforma web es poco moderna.
Es el mejor robo advisor 2023 en cuando a su número de modelos de carteras preestablecidas, ya que si bien cuenta con 10 perfiles de carteras básicas, algunas de sus características varían de acuerdo da la inversión.
Indexa fue uno de los primeros gestores automatizados en llegar a España, manteniendo como sus prioridades el ofrecer comisiones muy bajas y múltiples alternativas de diversificación de activos.
El cliente puede solicitar ventas totales o parciales de sus carteras para destinar capital a otras inversiones, además de contratar carteras ISR tras responder al cuestionario de perfil inversor y abrir una cuenta desde 3.000 euros.
Los fondos de los usuarios cuentan con protección de garantía, que cubre hasta 100.000€, pudiendo elegir entre dos bancos para destinar tus fondos: Inversis y Cecabank.
Las opciones de inversión se clasifican en tres rangos.
- Hasta 10.000 euros: 2 activos de renta global y variable global.
- 10.000 a 100.000 euros: 4 fondos de renta variable y 3 de renta fija.
- Más de 100.000 euros: Hasta 8 fondos de inversión.
Indexa Capital es hasta el momento el único gestor automatizado que permite al cliente elegir el banco para sus fondos, destacándose además las opiniones en línea sobre su diversidad de perfiles de inversión, bajas comisiones y alta rentabilidad.
Estas son las principales razones por las que forma parte de este análisis comparativo como uno de los mejores robo advisors, y por lo que ha acumulado más de 62 mil clientes desde 2015, a pesar de que se requiere un mínimo de 3.000 euros para la apertura de una cuenta.
Puedes apreciar las diferencias de sus carteras indexadas en esta tabla comparativa:
| Nombre de la cartera | Ratio de renta fija | Ratio de renta variable | Rendimiento |
|---|---|---|---|
| 1/10 | 87% | 13% | 0,9% |
| 2/10 | 82% | 18% | 1,2% |
| 3/10 | 72% | 28% | 2,2% |
| 4/10 | 61% | 39% | 3,1% |
| 5/10 | 55% | 45% | 3,7% |
| 6/10 | 49% | 51% | 4,3% |
| 7/10 | 40% | 60% | 5,1% |
| 8/10 | 34% | 66% | 5,7% |
| 9/10 | 26% | 74% | 6,3% |
| 10/10 | 22% | 78% | 6,6% |
Cómo elegir el mejor roboadvisor
Cuando se trata de seleccionar una cartera para configurar roboadvisors expertos, se sugiere realizar una comparativa, y se deben tomar en cuenta algunas características fundamentales que todo buen robot debe poseer. Veamos los 4 aspectos principales de estos sistemas, y como elegirlos:
Seguridad y regulación
Para proporcionar sus servicios en el país, estas empresas deben estar supervisadas y auditadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Este organismo se encarga de inspeccionar todas las actividades relacionadas con los mercados de valores y las operaciones financieras en línea en España.
Todos los negocios que procedan a través de robo advisors cuentan con el respaldo del Registro Mercantil, que brinda seguridad en la ejecución de inversiones.
Las empresas mantienen todos los fondos de sus clientes en cuentas bancarias de otras bancas, de forma que puedan mantener identificado el dinero del cliente y se garantice su seguridad financiera, protegiendo el capital al separarlo del propio de la compañía del roboadvisor.
Aunque existe poco riesgo real de que entren en quiebra, las compañías a cargo del gestor se asocian con otros organismos para ofrecer la devolución de los fondos del inversor. Todas las cuentas indexadas de este ranking de robo advisors cuentan con cobertura de riesgos de hasta 100.000 euros.
Puedes apreciar las entidades bancarias para cada organización en esta clasificación:
| Nombre del roboadviser | Reguladores | Garantía de depósito | Banco para almacenamiento |
|---|---|---|---|
| MyInvestor | CNMV, inscrita en el Registro Mercantil | FOGAIN o Fondo de Garantía de los Inversores | Banco Inversis |
| inbestMe | CNMV, inscrita en el Registro Mercantil | FOGAIN o Fondo de Garantía de los Inversores | Allfunds Bank, BNP Paribas, GVC Gaesco |
| Finizens | CNMV, inscrita en el Registro Mercantil | FOGAIN o Fondo de Garantía de los Inversores | Banco Inversis |
| Openbank | CNMV, inscrita en el Registro Mercantil | FGD o Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito | Santander |
| Indexa Capital | CNMV, inscrita en el Registro Mercantil | FOGAIN o Fondo de Garantía de los Inversores | Banco Inversis, Cecabank |
Inversión mínima de roboadvisors
Para comenzar a operar se requiere realizar depósitos. Los montos mínimos admisibles para adquirir los servicios de un roboadvisor son establecidos por la empresa y pueden ir desde los 150 euros hasta los 3.000 euros.
Es posible habilitar aportes programados para incrementar la cartera, de manera diaria, mensual o semanal.
Los depósitos toman entre 2 y 7 días en ser invertidos en la cuenta indexada. Los plazos dependerán del prestador del servicio y de las condiciones de envío de órdenes y liquidaciones del robo advisor.
Retirar fondos de la cuenta indexada por lo general supone el cierre de esta, por lo que al solicitar la retirada se debe tomar en cuenta que para volver a utilizar el servicio tendrás que abrir una nueva cuenta.
Los retiros toman alrededor de 4 - 7 días laborables, tras la solicitud desde la cuenta, esta se tramita en un periodo de 24 - 48 horas. El precio que reciba el usuario dependerá de las condiciones del mercado en ese momento.
En este comparador robo advisor se aprecia el depósito mínimo de las mejores plataformas:
| El nombre del roboadvisors | Monto mínimo de depósito | Aportaciones periódicas desde |
|---|---|---|
| MyInvestor | 150 euros | 150 euros |
| inbestMe | 1.000 euros | Sin mínimo |
| Finizens | 1.000 euros | 300 euros |
| Openbank | 500 euros | 1 euro |
| Indexa Capital | 3.000 euros | Sin mínimo |
Comisiones
Las comisiones de estos sistemas de inversión son bastante económicas al compararlas con las de gestores humanos, y las tarifas que se pueden encontrar en cada plataforma se clasifican en:
- Comisión de gestión: Se aplica un cobre de acuerdo al porcentaje del valor de la cartera, como remuneración al asesoramiento y administración que brinda el gestor automatizado.
- Comisión de custodio: La entidad bancaria en la que se almacenan nuestros fondos aplica una cuota para proteger el dinero invertido en el robo advisor.
- Comisión media: El organismo encargado de gestionar los fondos de inversión aplica una cuota directamente de la rentabilidad de los fondos.
Mientras mayor sea el importe invertido, menor será el porcentaje que se debe destinar al pago de estas tarifas, ya que ante más volumen operativo las empresas a cargo proporcionan más beneficios al inversor.
Veamos las comisiones en esta tabla comparativa:
| Comisión de Fondos | Honorarios de custodia | Comisión de gestión | Comisión General | |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | 0,15% a 0,17% | 0,15% | 0,15% | 0,47% a 0,46% |
| inbestMe | 0,12% a 0,41% | 0,11% a 0,06% | 0,14% | 0,66% a 0,32% |
| Finizens | 0,14% a 0,42% | 0,12% a 0,06% | 0,10% | 0,63% a 0,30% |
| Openbank | 0,16% a 0,23% | 1,03.% a 0,42% | 0,24% | 1,26% a 0,58% |
| Indexa Capital | 0,25% a 0,42% | 0,11% a 0,05% | 0,08% | 0,61% a 0,15% |
Impuestos
La actividad de fondos de robo advisors se tributan en la Declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como pérdida o ganancia de patrimonio, según corresponda al rendimiento obtenido.
Este será sumado a las rentas del ahorro, aplicándose de esta manera:
- 19% hasta 6.000 euros
- 21% entre 6.000 y 50.00 euros
- 23% para las ganancias sobre 50.000 euros
De acuerdo a las normativas españolas, no se declara cuando el inversor decide traspasar fondos entre sus carteras, ni desde su cartera a otra entidad.
Las regulaciones fiscales también eximen al trader de declarar las ganancias de patrimonio cuando el sistema realiza la venta automatizada de un fondo para entrar en otro, lo que supone una de las principales ventajas de los mejores robo advisors 2023.
En el caso de retiros se aplica el 19% sobre el aumento del valor, es decir, sobre la ganancia, y la entidad bancaria custodia se encargará de ejecutar la retención y gestionará el ingreso de este porcentaje a Hacienda, a nombre del inversor.
Debes tomar en cuenta que únicamente se retiene el 19% respecto a las ganancias netas de cada uno de los fondos del trader, sin involucrar los fondos de inversión.
Rentabilidad de los roboadvisors
La revalorización de los fondos indexados depende del comportamiento de los índices bursátiles, es decir, si en el año un determinado mercado sube un 10%, entonces la rentabilidad de dicho índice será aproximadamente del 10%.
Las opiniones de expertos financieros coinciden en que las inversiones en roboadvisors proporcionan los mejores resultados a largo plazo, es decir, a partir de los 3 años. Incluso quien se inicia en el mundo financiero está al tanto que hay declives generales en la economía mundial, y que esto influye directamente en los mercados de valores, por lo que las carteras de cuentas indexadas de los roboadvisors pueden reducirse, sin embargo, estas se nivelarán a medida que pasen los años, cuando crezca la economía.
Los datos históricos confirman que las carteras de roboadvisors generan rendimiento a las inversiones a largo plazo.
La rentabilidad roboadvisor se encuentra vinculada al perfil de riesgo del inversor. Un histórico de rentabilidad alta no garantiza las condiciones futuras del mercado, pero pueden proporcionar posibles escenarios financieros.
De acuerdo a los análisis sobre fondos indexados, la rentabilidad media anual se mantiene en aproximadamente 4%. Las carteras con perfiles más agresivos tendrán mayor rentabilidad, por lo que las condiciones del inversor también influyen.
La Tabla a continuación muestra porcentajes aproximados del rendimiento anual de los mejores robo advisors disponibles en España:
| Cartera | Ingresos 2018 | Ingresos 2019 | Ingresos 2020 | Ingresos 2021 | Ingresos 2022 | Promedio (últimos 3 años) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | Clásica | -1,6% | 10,7% | 7.2% | 2,20% | -9,0% | 0,13 |
| inbestMe | Strategic | -2,8% | 3,3% | 1,3% | -0,9% | -12,7% | -12,3 |
| Finizens | Cartera 1 | - | 8,18% | 4,2% | 2,6% | -13,0% | -2,06 |
| Openbank | Kuala Lumpur | -0,45% | 5,53% | 1,18% | 0,84% | -8,08 | -6,06 |
| Indexa Capital | Cartera 1/10 | 3,0% | 3,5% | 3,9% | 2,8% | -15,1 | -2,8 |
Datos básicos sobre los roboadvisors
Existen ciertos aspectos que se deben conocer antes de elegir el mejor robo advisor. Estos son los fundamentos básicos que deben conocer quienes se interesan por este tipo de gestión:
¿Qué es un roboadvisor?
Se trata de gestores automatizados que, mediante algoritmos, se encargan de administrar el capital del inversor a través de carteras diversificadas. Estos roboadvisors funcionan de manera similar al roboadvisor, pero ofreciendo una mayor rentabilidad y menor gasto en comisiones.
¿Qué activos se utilizan para construir una cartera?
El principal activo lo constituyen los fondos indexados, aunque también es posible gestionar ETFs y fondos activos. Esta selección se debe al costo y comisión bajos que representan los activos.
¿Quién está detrás del roboadvisor?
Los robo advisors funcionan en base a algoritmos y perfiles de carteras de inversión establecidos por expertos, quienes desarrollan los distintos parámetros y condiciones para que estos operen de manera automática.
¿Qué se requiere del inversionista?
Deberá completar un formulario para que el robo advisor determine su perfil y calcule la cartera más conveniente a su rentabilidad, el nivel de riesgo que desee adquirir y su capacidad financiera.
¿Qué hace el roboadvisor?
El robo advisor compra activos de acuerdo a la cartera seleccionada. Cada cartera se vincula a una proporción determinada de activos, los cuales son observadas por los roboadvisors al distribuir los fondos que fueron invertidos. Distribuye el peso financiero de la cartera y mantiene el equilibrio de la misma según los cambios que experimenten los mercados.
Cómo usar un robo advisor automatizado
Podría pensarse que basta con instalar una aplicación móvil o ingresar a un sitio web para comenzar a utilizar un roboadvisor, pero el trading algorítmico requiere una serie de pasos para ser efectivo. Es necesario seguir este proceso para configurar las operaciones correctas:
Completar el cuestionario
El primer paso consiste en responder las preguntas del formulario del roboadvisor. Con esta prueba se puede calcular cuál es la estructura más apropiada basándose en el riesgo, capacidad de inversión y metas del cliente.
Elegir un producto de inversión del robo advisor
Estas aplicaciones digitales ofrecen otros productos para invertir, por lo general son planes de pensiones, seguros de vida, hipotecas y otras funciones que se pueden aprovechar. Puede tomar en cuenta para elegir el instrumento del robo advisor opiniones de otros inversores.
Seleccionar el banco al que destinar los fondos (si aplica)
El dinero que el inversionista destine a sus operaciones se almacena en cuentas bancarias que no pertenecen a la empresa a cargo del roboadvisor. Es posible que la compañía esté asociada a más de un banco y el cliente tenga opción de hacer una comparativa y seleccionar el que prefiera.
Validar la cartera de riesgos
Como resultado del análisis, tras el cuestionario se presentarán distintas carteras de inversión con características y beneficios específicos, para elegir una de ellas.
Documentación y firma
Ningún sistema de finanzas permite operar sin validar los datos del inversionista, por lo que se requiere suministrar documentos de identidad, disponer de una cuenta bancaria y firmar digitalmente el contrato del robo advisor.
Creación de la cartera en el Robo Advisor
Una vez el cliente puede efectuar su primer depósito, el robo advisor empezará a realizar transacciones de acuerdo a las especificaciones indicadas en la cartera que seleccionó el inversionista. Se debe tomar en cuenta que en esta etapa no será posible seleccionar o ajustar el conjunto de activos incluidos en la cartera.
Trabajo adicional del roboadvisor
El roboadvisor comenzará sus procesos automatizados, como la calibración periódica, el aumento y disminución de acciones, y la toma de decisiones para conservar la diversificación y mantener el equilibrio financiero en la cuenta. Eventualmente, el roboadvisor permitirá añadir nuevos parámetros en la configuración, tomar nuevamente el cuestionario para actualizar las estrategias de acuerdo al perfil del inversor.
Cierre y retiro de dinero
Una vez aumente la cartera, y cuando el cliente lo desee, será posible emitir una solicitud para retirar en su totalidad, cerrando la cuenta, o parcialmente si el robo advisor lo permite. El tiempo de espera para recibir los fondos dependerá de las condiciones del sistema prestador del servicio.
Riesgos de los roboadvisors
Como con cualquier forma de inversión, no existe ninguna garantía de que no perderás tu dinero al utilizar un gestor automatizado, incluso si suponen una alternativa bastante rentable. En el caso de los robo advisors de España, la posibilidad de perder la totalidad de la inversión es muy baja, pero es posible encontrar opiniones negativas sobre el rendimiento de uno y otro robot, de parte de quienes no tomaron precauciones o asumieron que este sistema de inversión generaba beneficios rápidamente.
Los clientes pueden solicitar retiradas en caso de pérdidas considerables, para mantener tanto de sus fondos como sea posible cuando cambien las condiciones y exista una alta volatilidad en el mercado. La inversión en el roboadvisor está vinculada a la situación económica mundial, por lo que si hay una caída en la economía, el uso de este instrumento provocará una pérdida.
Sin embargo, al tratarse de un sistema financiero de inversión pasiva a largo plazo, incluso en el caso de afrontar pérdidas, el usuario podrá recuperar su dinero, ya que en promedio la tendencia económica es hacia el crecimiento, y si en un año afronta pérdidas estas serán compensadas en los siguientes años.
Considerando esto, se puede deducir:
- Los fondos indexados no generan beneficios de forma instantánea, ni siquiera usando el mejor robo advisor español, por lo que elegir esta forma de inversión pasiva requiere asumir periodos de hasta 3 años para obtener rentabilidad.
- Responder cada pregunta del cuestionario de forma precisa y completarlo con datos reales y precisos es fundamental para tener acceso a las alternativas más convenientes para operar. Estas preguntas son fáciles de responder y se seleccionan cuidadosamente para obtener el perfil apropiado.
- No todos los roboadvisors ofrecen las mismas carteras, no cubren la misma cantidad de activos ni permiten realizar cualquier clase de transacción. Es vital investigar previamente la plataforma y conocer todo lo que tiene para ofrecer, ya que una vez elegida ejecutará todas las operaciones automáticamente.
Es importante verificar los permisos y comprobar que la plataforma de tu interés cuente con la licencia para operar en España, para evitar ser víctima de fraudes financieros en línea.
Preguntas frecuentes sobre Robot Advisors
¿Cuáles son los mejores robo advisors españoles?
Tomando en cuenta sus características, los 5 sistemas de inversión pasiva de este listado se encuentran los mejores robo advisor España; entre ellos, MyInvestor, inbestMe y Finizens se destacan por sus bajas comisiones, su rentabilidad y las herramientas que proporcionan al inversor.
¿Qué cantidad se necesita para invertir en robo advisors?
Cada roboadvisor cuenta con sus propios importes de depósito, admitiéndose en algunos desde 150 euros para comenzar a programar operaciones. La mayoría de las plataformas aceptan depósitos entre 1000 y 3.000 euros.
¿Son seguros los robo advisors?
Estos sistemas están bajo la regulación de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y algunas organizaciones que varían de acuerdo a los convenios y especificaciones de cada robo advisor. Los fondos se mantienen en cuentas separadas a las de la empresa en cuestión, y se protege el dinero de los inversores con una garantía en caso de quiebra de la empresa.
¿Por qué la gente usa roboadvisors?
Estos gestores automatizan los procesos de inversión, por lo que son una opción bastante útil para quienes tienen poco conocimiento en el área financiera y buscan una alternativa para crear sus carteras para obtener rentabilidad a futuro.
¿Cuáles son los principales factores para elegir un roboadvisor?
Para seleccionar un roboadvisor se debe tomar en cuenta la seguridad, rentabilidad y sus comisiones. Es importante conocer el depósito mínimo, las opciones de carteras disponibles y la cantidad de activos con los que es compatible para poder elegir esa plataforma.
